J’ai la chance aujourd’hui d’être mariée à un mari formidable et d’avoir quatre enfants – mais comme beaucoup d’homosexuels de ma génération, j’ai passé de nombreuses années dans le placard.
À l’époque, j’étais policier à une époque où le fait d’être «intime» avec un autre homme au Royaume-Uni constituait encore une infraction pénale pour les hommes homosexuels et bi.
Maintenant, en tant que l’un des partenaires fondateurs d’Equality Wealth – une société spécialisée qui fournit des conseils financiers aux personnes LGBT + – je vois l’héritage de ces années sous un jour différent.
Je rencontre souvent d’autres personnes comme moi qui ont une expérience personnelle du placard – que ce soit maintenant ou dans le passé. Et ces problèmes complexes peuvent créer de réels problèmes qui peuvent leur coûter cher, ainsi qu’à leurs partenaires.
Bien sûr, il y a d’autres problèmes beaucoup plus profonds que ces années dans le placard peuvent créer. Il n’est guère surprenant que de nombreuses personnes âgées de notre communauté aient une santé mentale plus mauvaise.
Mais alléger les implications financières peut être utile pour réduire le stress et l’anxiété.
Malgré cela, je constate très souvent que les personnes LGBT + qui viennent me voir pour obtenir des conseils sont en danger d’un avenir financier médiocre et ne se sont pas suffisamment protégées elles-mêmes et leurs partenaires.
Trappe du dernier salaire pour la pension de retraite
Faire des plans pour la retraite est l’un des plus grands problèmes auxquels sont confrontés les membres de la communauté LGBT + de plus de 45 ans.
Ceux qui ne l’ont pas prévu peuvent ne pas être conscients de l’importance d’être marié ou partenaire civil, en particulier dans les régimes de salaire final (ceux où vous recevez une pension à la fin plutôt qu’un pot d’argent).
Les pensions sont complexes et lorsque des conseils sont demandés, les individus doivent donner à leurs conseillers une vue d’ensemble, y compris des détails sur leur partenaire et la situation de leur partenaire.
Si quelqu’un est toujours dans le placard et ne fait pas confiance à son conseiller, cela peut alors conduire à des conseils incomplets.
En particulier, lorsqu’un individu a un salaire final ou une pension à prestations définies qui lui versera un revenu à vie au moment de sa retraite, les administrateurs du régime doivent savoir ce qu’il adviendra de ce revenu à son décès.
Très souvent, ces régimes prévoient une prestation de 50% au partenaire civil ou au conjoint marié.
Je suis tombé sur un exemple de cela récemment, où une personne avait une pension de salaire finale qui lui permettrait de verser un bon niveau de revenu par an, mais que ce revenu cesserait au décès.
Bien entendu, cela laisserait le partenaire, avec lequel l’individu n’était ni marié ni partenaire civil, dans une situation financière difficile.
Heureusement, il existe souvent des solutions. Dans ce cas, nous avons trouvé un moyen de passer à une pension personnelle. En conséquence, le partenaire a désormais le droit de percevoir 100% de la pension.
Mise à jour des détails
Une autre erreur courante pour les membres de la communauté LGBT + est de ne pas mettre à jour leurs formulaires d’expression de souhaits pour leurs différentes pensions.
De nos jours, beaucoup ont une demi-douzaine ou plus de pensions d’anciens lieux de travail!
Cela signifie qu’en cas de décès, l’argent de leur pension est souvent laissé à des frères ou sœurs ou même à leurs ex plutôt qu’à leur partenaire actuel.
Pour résumer, les pensions de la communauté LGBT + sont beaucoup plus compliquées qu’elles ne l’étaient auparavant et avec les régimes de salaire final et les régimes de retraite personnels, les individus ont besoin de conseils adaptés à leur situation, pour se protéger et protéger au mieux un éventuel partenaire de même sexe. .
Il n’y a pas de solution universelle et il est important que les membres de la communauté trouvent un conseiller LGBT + compétent pour vous aider à traverser le labyrinthe des pensions et de la protection des partenaires.
Pour aider les gens à comprendre certains des problèmes, nous fournissons un guide de retraite LGBT gratuit. Si vous souhaitez recevoir une copie ou discuter de votre propre situation avec un conseiller accrédité LGBT +, vous pouvez vous inscrire ici.
Malcolm fait partie des spécialistes LGBT + Equality Wealth à St James’s Place. Si vous souhaitez parler à Malcolm ou à un autre spécialiste LGBT + d’Equality Wealth, contactez-nous ici.
Equality Wealth est un client GSN.
